Placer un produit d’assurance-vie dans votre portefeuille vous permet de tirer profit de multiples avantages. Celui-ci répond en effet aux objectifs de tous profils d’investisseurs et il est particulièrement apprécié pour sa flexibilité. Les performances en baisse avec les fonds en euros ont été corrigés avec l’apparition des contrats nouvelle génération qui sont ceux dits multisupports et ceux adossés sur les fonds eurocroissance. Dans cet article : les principaux avantages de l’assurance-vie.
Un contrat qui répond à plusieurs objectifs
La capitalisation et la valorisation de l’épargne
Vous alimentez votre contrat régulièrement ou de manière ponctuelle, le but étant de capitaliser et de valoriser votre épargne pendant toute la durée de votre placement. À noter que, plus le rendement du contrat est élevé, meilleure sera ladite capitalisation. Ce rendement est toutefois fonction du type de contrat et par conséquent, des fonds qui les constituent. Ceux en euros sont faiblement rémunérés, tandis que les unités de comptes constitués de fonds communs de placement et de fonds immobiliers proposent de meilleures performances.
L’anticipation de la retraite et la perception de rentes viagères
La capitalisation peut se faire sur le très long terme, c’est-à-dire jusqu’au départ à la retraite. Le but est de convertir l’épargne fructifiée en rentes viagères. Vous renoncez alors à votre capital jusqu’à cette échéance, et le calcul en ce qui concerne la conversion est prise en main par l’assureur. Grâce à la perception des rentes viagères, vous sécurisez vos revenus tandis que vous quittez la vie active. Le versement des rentes viagères se fait en effet de manière régulière et jusqu’à votre décès.
La protection de vos proches
Si vous décédez avant d’avoir débloqué votre capital, votre assurance-vie entre dans la succession et permet ainsi de protéger vos proches. Ce, plus précisément les bénéficiaires que vous avez préalablement désignés au moment de la souscription. Vous avez le libre choix quant à ces derniers. Vous pouvez même décider de qui jouira en premier de votre épargne à votre décès. En effet, il est possible d’opter pour le montage du démembrement : celui-ci touche alors la clause bénéficiaire, impliquant la désignation du quasi-usufruitier (le premier à pouvoir utiliser le capital au moment de la succession), et les nus-propriétaires (qui seront à leur tour, les bénéficiaires, au décès du quasi-usufruitier). À noter que vous êtes autorisé à modifier cette clause à tout moment, pendant la durée de détention du contrat.
Les bénéficiaires peuvent aussi profiter d’une garantie qui est celle qui s’applique en cas de moins-value. Par exemple, en cas de baisse des marchés financiers. Il s’agit ainsi d’une garantie complémentaire permettant aux bénéficiaires de toucher un montant minimal dans ce cas de figure particulier.
Une fiscalité avantageuse
La fiscalité de l’assurance-vie fait partie de ses autres avantages. Si vous choisissez la durée de détention de 8 ans, vous avez la possibilité de déduire le montant de vos primes de versement de votre assiette imposable, et donc d’alléger votre IR.
De même, le taux d’imposition en cas de retrait est dégressif, par rapport à l’âge du contrat. Cela en plus de l’abattement octroyé par l’administration fiscale en cas de retrait après 8 ans. Notez également que les capitaux transmis jusqu’à 152 500 euros dans le cadre de la succession sont exonérés d’impôt. Les versements doivent alors avoir été effectués avant l’âge de 70 ans. Si, en revanche, ceux-ci ont été effectués avant cet âge, l’abattement pour les bénéficiaires est de 30 500 euros.
Autre point à noter : l’exonération d’impôt s’applique lors d’un retrait en cas de difficulté majeure. Exemple : invalidité, cessation de son activité non salariale résultant d’une liquidation judiciaire, licenciement, mise à la retraite anticipée.
